【中国银保监会检查中小银行】违规操作引风险!
作者:admin 发布时间:2019-09-02 11:14
中国银保监会对部分地方中小银行机构风险管理及内控有效性情况开展了现场检查。官方30日公布的检查情况显示,上述中小银行机构存在八项突出问题。

8月30日,中国银保监会发布了办公厅对部分地方中小银行机构现场检查情况的通报。针对检查中发现的一些较为突出的问题,提出了监管意见和整改要求。

通报中显示,银保监会现场检查发现的主要问题如下:

一、未能全面贯彻落实国家宏观政策

(一)违规为“四证”不齐房地产项目提供融资。

(二)违规向资本金不足的房地产项目发放贷款。

(三)违规为环保排放不达标、严重污染环境企业提供授信。

(四)违规向政府平台发放贷款。

小编解析:现在国家正大力发展实体经济和高新技术产业,确保制造业不断升级,占领科技高地,打赢中美贸易和金融战。房地产不适宜再占用大量资金,而大量创新型企业确如雨后新笋般拔地而起,潜力巨大。减少违规的房地产融资,多扶植实体业,不但利国利民,还能减少违约风险。

二、公司治理不健全、股东股权管理不规范

(一)股东入股资金来源不合规。

(二)高管人员长期缺位。

(三)“两会一层”履职不规范。

(四)重大关联交易管理不到位。

(五)违规向关系人发放信用贷款。

小编解析:内部矛盾若不整治好,整个公司结构就会松散,各项任务完成效率低下,严重者则会逐渐走向衰落。确保资源分配合理,人才各尽其能,权责分明,且有透明的监督体系和公平的赏罚制度,整个组织才会走得长远。

三、全面风险管理及内部控制要求落实不到位

(一)未严格执行定期轮岗和强制休假。

(二)个别机构案件多发,且存在漏报、瞒报行为。

(三)员工行为管理不到位。

(四)内部问责不力。

小编解析:银行最重要的就是做好风险管理。千里之堤,溃于蚁穴。各个环节都最好无任何纰漏。从内部来说,应该加强员工执行力度。防止各项手续作假、遗漏的行为。

四、违规办理信贷业务和处置不良资产

(一)信贷资产风险分类不够审慎。

(二)贷款资金被挪用。

(三)资产处置和转让不规范。

小编解析:为了尽量避免与信用不高的客户发生业务来往,银行在评价和划分资产风险级的时候应做到专业和准确。各笔资金的来龙去脉一定要详尽,以免违约时找不到债务人,从而筑牢金融防火墙。

五、违规开展表外业务

(一)违规用信贷资金承接委托贷款。

(二)“内保外贷”主体资格、还款来源尽职审查不到位。

(三)违规开立贸易背景不真实的银行承兑汇票。

(四)违规办理纸质银行承兑汇票业务。

小编解析:违规开展表外业务可能会引起违约或者资金链断裂等信用风险。同时,由于欠缺的或失败的内部流程,会加大债务人违约概率。违规办理银行承兑汇票同样可能引起资金短缺和利用不当。

六、同业业务治理不到位、经营不规范

(一)同业业务资金投向管理不严。

(二)同业业务穿透式管理要求落实不到位。

(三)同业交易对手名单管理要求落实不到位。

(四)无授信额度办理同业投资业务。

小编解析:同业业务的各项工作出现信息错漏,导致权责不明,资金来龙去脉不清晰,无法掌控资金流向,从而不可避免地造成公司受损。也拉低了资源配置效率,还会造成信用风险。

七、违规开展理财业务

(一)理财投资投前调查和投后检查严重不尽职。

(二)理财资金投资本行信贷资产。

(三)理财产品之间相互调节收益。

(四)虚假披露,出具与事实不符的投资说明。

小编解析:一些违规的理财业务通过欺骗等手段,不仅损害顾客的利益,也会降低银行信用评级,从而影响银行长期发展。由于执行不到位等原因也会引起不必要的信用风险。

八、服务实体经济特别是服务民营小微企业的政策执行不到位

(一)小微企业划型不准。

(二)个别业务收费“质价不符”,违规收取顾问费。

(三)违规由借款人承担抵押评估费用。

小编解析:由于小微企业资本不足,往往会被银行轻看。既伤害了小微企业的发展前景,又使银行错过了贷款给信用良好、前景远大的小微企业的机会,解决这一问题的办法当然就是加大信息透明度,使小微企业划型准确。

检查中小银行的目的,是为了贯彻落实金融供给侧结构性改革之路。而金融供给侧结构性改革的目标是支持实体经济高质量发展。为此,中小银行一定要解决服务效率不高、资源不平衡、货币政策传导不畅等问题。专心服务于国家发展战略,优化金融结构,加大信息透明度,保持融资渠道畅通、实现“稳增长”与“防风险”的平衡。

因此,针对本次检查发现的各类问题,银保监会要求各相关监管机构采取针对性的监管措施,并依法进行行政处罚。同时,要督促被查机构抓好问题整改,及时跟进整改情况,确保整改到位。

并且要求各地方中小银行机构要对照上述问题,举一反三、标本兼治,全面做好自查自纠,严格执行问责,扎实推进问题整改。

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