最近有票友问我，电子承兑汇票交易潜在的风险有哪些?今天我来详细给大家讲解这个问题。

电子承兑汇票，相对于其他银行业务来说是高风险业务，属于变相的有担保的贷款行为。一旦产生法律风险，轻则撤销重来，重则血本无归。但作为银行不能因噎废食，加强业务能力，将风险降到最低才是上策。

风险二：刑民交叉

一旦发现虚假交易或交易不真实，涉及刑事犯罪，该笔交易中相应的票据就很有可能被法院判决无效，开票人与银行之间签订的保证、质押等合同将面临无效，第三人提供的担保也可能无效。这样的话，银行承兑出去的资金就难以收回，损失应运而生。即使最终不构成刑事犯罪，对于银行来说，贷款的偿还都可能因刑事立案而被中止或拖延，甚至因贷款人信用危机造成更大的债务危机而最终落空。

风险一：见票即付

银行电子承兑汇票最大的风险在于虚假交易。根据中国人民银行《支付结算办法》的规定，汇票持票人申请银行贴现，应当持有未到期的商业汇票，且持票人应当向贴现银行证明其与出票人、前手之间具有基础关系，即真实的交易关系和债权债务关系。银行不能以签发汇票是受骗为由，对抗合法的持票人。也就是说，即使银行在签发汇票后立即得知受骗的情况下，也仍旧要对持票人进行承兑。

应对方法

方法一:确保基础关系真实性

在签发汇票的时候，不仅需要像办理一般的贷款一样进行调查，还需要审核交易的真实性，确保安全签发。审核交易真实性的注意点主要有以下几个：一是确保申请人提供的保证金及担保足额有效;二是签发时务必对申请人提供的基础法律关系进行必要的形式审核，并在签发时履行相应登记和查验手续;三是严格审查商品交易合同、增值税发票和商品发运单据，确保申请人提供的均为原件且真实有效。

方法二:确保担保真实

出票是创设票据权利的唯一票据行为，一旦出票行为完成，无论其审查是否全面，担保是否有效，票据权利便有效设立，持票人就获得了相应的权利。这样就产生了一个担保无效但出票依然有效的风险。实践中，已有多起票据担保行为无效，但票据行为仍然有效的案例。因此，在签发票据时，应确保申请人提供的担保真实有效。

方法三:确保保证金安全

承兑保证金是实现银行利益的真金白银。但近年来，却出现保证金被法院查封冻结甚至被执行的情况，直接损害了银行票据权益。汇票业务对于银行来说，实为有担保的贷款，而保证金则为一种金钱质押物。目前，多数银行的做法是要求申请人在开票行开立保证金账户，并向该账户划入相应比例的现金作为出具汇票的担保。这样就产生了上述的风险。为防止此类风险产生，建议银行内部在收取保证金时直接将保证金账户名称规范成“**银行**公司银票保证金”，并划入内部账户，以阻止该笔资金任何形式的变动，实现真正意义上的金钱质押。

以上就是电子承兑汇票交易潜在的风险和应对方法，您学会了吗?